Чим відрізняється іпотека від кредиту

Останнім часом більшість людей, плануючи грандіозну покупку, звертаються в банк. Фінансові установи пропонують масу програм кредитування. Рекламні проспекти рясніють різноманітними написами: «Кредит на найвигідніших умовах», «Іпотека за найнижчою ставкою» і т.п. Тим не менш, багато потенційні позичальники до кінця не розуміють: чим же відрізняється кредит від іпотеки? Спробуємо в цьому розібратися.

Іпотека (іпотечний кредит) - це цільову позику під відсотки, який видається на придбання земельної ділянки або нерухомості. Витратити ці кошти не можна на інші потреби. Кредит (тут маються на увазі різні програми кредитування) - це грошові кошти, які видаються позичальнику під певні відсотки, на будь-які потреби: розвиток бізнесу, придбання меблів або побутової техніки, автомобіля, на оздоровлення або навчання і багато іншого.

Найчастіше, іпотечний кредит не видається на руки позичальникові готівкою: грошові кошти переводяться на розрахунковий рахунок, звідки і перераховуються продавцю. Кредит зазвичай отримують готівкою.

Іпотека видається позичальникові на більш тривалий термін, від п`яти до п`ятдесяти років. Припустимо, звичайно, і дострокове погашення.

Кредити видаються на менші терміни: від декількох місяців до декількох років.

Забезпеченням іпотечного кредиту є застава нерухомості. Тому необхідна умова для отримання іпотеки - оцінка і страхування закладається квартири (іноді життя і здоров`я позичальника), звідки виникають додаткові витрати. Закладений будинок не можна подарувати, обміняти або продати без згоди банку протягом усього терміну іпотечного кредиту. Тобто, позичальник тільки користується нерухомістю, а право власності на неї належить фінансовій установі.

Відео: Що вибрати: ануїтет або диференційований платіж по кредиту?

В якості забезпечення кредиту (цільового або споживчого) може виступати все, що завгодно: порука фізичних осіб і організацій, заставу наявного у власності автомобіля і т.п. В результаті позичальник не зобов`язаний оцінювати і страхувати купується за кредитні кошти майно. Згодом він може розпоряджатися цим майном на свій розсуд, не повідомляючи банк.

Як правило, для оформлення іпотеки не потрібні поручителі, так як фінансовій установі цілком достатньо застави квартири, що купується або земельної ділянки. В результаті основні ризики несе банк (так як він, по суті, купує нерухомість за свої кошти), тому вибір позичальника тут більш ретельний. Фінансова установа зажадає повний пакет документів на нерухомість, що купується, включаючи страховий поліс і оцінку, а також документи, що підтверджують особу та платоспроможність позичальника.

Відео: ► Що вигідніше брати іпотеку або збирати | РОСНОК

Для отримання більшості інших видів кредитів досить представити документ, що засвідчує особу, довідку про доходи. Іноді останнього документа не потрібно.

Процентні ставки за іпотечним кредитом значно нижче, ніж по інших видах кредитування. Адже банк при іпотеці страхує свої ризики запорукою купується позичальником нерухомості і термінами виплати.

Відео: Дострокове погашення іпотеки. Кредитний калькулятор

Невиплата споживчого кредиту загрожує зіпсованої кредитної історією, штрафами, пенями і неустойки. Невиплата іпотеки - до всього вищепереліченого додається втрата придбаної нерухомості. У рідкісних випадках можна оскаржити таке рішення в суді.

висновки

1. Іпотека відрізняється від кредиту цільовим використанням: іпотечний кредит видається тільки на придбання нерухомості.
2. Грошові кошти по іпотеці перераховуються на рахунок продавця, кредит можна отримати готівкою.
3. Термін іпотеки - від п`яти до п`ятдесяти років. Термін інших видів кредиту - від декількох місяців до декількох років.
4. В якості забезпечення іпотеки виступає заставу придбаної нерухомості. Позичальник, не повернувши борг банку, не має права розпоряджатися придбаною квартирою або будинком. Для забезпечення кредиту застави не потрібно.
5. Проценти за іпотекою нижче, ніж по кредиту.
6. Невиплата іпотеки загрожує втратою житла, невиплата кредиту - значними фінансовими втратами.